社保缴费年限长短与工资哪个更重要？算算养老金你就明白了。

大家今天跟大家唠唠社保缴费年限长短和咱们以后拿多少钱（也就是退休工资）这点事儿。这事儿，我也是前段时间才自己琢磨明白的，之前也是模模糊糊。

起因是啥？就是有次跟刚上班没几年的小年轻聊天，他们就问我，社保这玩意儿是不是交够15年就行了？多交是不是浪费钱？他们觉得，年轻时候工资低，交的也少，还不如少交几年，以后自己多攒点钱。这话让我愣了一下，我以前好像也隐约这么想过，觉得好像是工资高低对拿多少钱影响最大。

但就喜欢较真儿，不懂就想弄明白。

我就开始自己捣鼓这事儿了。先是去网上扒拉各种资料，看社保局的一些说明。那些官方文件写得挺绕的，什么“基础养老金”、“个人账户养老金”、“平均缴费指数”，看得我头大。

我就想，能不能简单点理解？

后来我发现，所有那些复杂的计算公式里，都有一个关键的东西反复出现，那就是——“缴费年限”。不管是算基础养老金，还是别的这个“年头”都是个重要的乘数。

我就试着自己大概算了算。你想，假设两个人，退休前平均工资（或者说那个缴费基数）差不多，一个人交了15年社保，另一个人交了30年。

• 我看到有个算法大概是：基础养老金里头有一块是跟社会平均工资和你自己的缴费情况挂钩，然后再乘以你的缴费年限。
• 这不就明显了吗？你乘的是15，人家乘的是30，就算前面那些数都一样，这结果能一样吗？差老鼻子了！

这时候我就有点明白了，光看工资高低好像不太全面。

我又琢磨，那工资（缴费基数）高低重不重要？也重要。你交的多，个人账户里攒的钱就多，而且那个“平均缴费指数”也会高一些，算基础养老金的时候也能多算点。但是，我对比了一下，感觉这个“缴费年限”的影响好像更直接，更厉害。

打个不一定特别精确的比方：

• 缴费年限有点像你工作了多少“年”，是按年头累加的。
• 缴费基数（工资）像是你每年贡献的“量”。

你退休能拿多少钱，大概就是你每年的“量”乘以你贡献的“年头”，再加上个人账户里攒的那些钱。这么一想，年头越长，积累效应越明显。

我还问了问身边几个已经退休的老同事、老邻居。他们的实际情况也印证了我的想法。那些工龄长、也就是缴费年限长的人，哪怕退休前几年工资不是最高的，退休金往往也比那些工龄短但几年工资猛涨的人要高不少。

的结论就很清楚了

社保缴费年限，对咱们退休后能拿多少钱，影响真的非常非常大！

虽然说缴费基数（跟你当前工资挂钩）也很重要，但缴费年限是实打实的积累。不是说交够15年就万事大吉，可以“躺平”了。只要你还在工作，有条件的话，继续交下去，哪怕是按最低基数交，也比断了不交强。因为每多交一年，你的缴费年限就加一，将来算养老金的时候，那个乘数就大一点，到手的钱就多一点。

这就是我这段时间自己琢磨和了解到的东西，分享给大家。说白了，社保这东西，尤其是养老这块，就是个长期投入，“长缴多得”这话是实实在在的。别光盯着眼前的工资条，也要为长远打算打算。