社保缴费40年退休金和缴15年差别大吗？对比算给你看。

说起这社保缴费和退休金的事儿，真是一肚子话想唠唠。我这就是个活生生的例子，实打实交快40年的社保，现在总算是拿到退休金，跟大家分享下我这整个过程和感受。

年轻时的懵懂与坚持

刚开始上班那会儿，大概是上世纪八九十年代，那时候哪懂什么社保养老金。单位说要扣钱交这个，那就扣呗，反正那时候工资也不高，扣也就扣，没太当回事儿。那时候听周围人说，好像交够15年就行，到退休年龄就能领钱。

确实，中间有段时间，特别是到我交够十五六年的时候，身边不少人都琢磨着，是不是可以停，或者换个方式，比如自己存钱啥的。也有人劝我：“老哥，你这都够年限，还交它干每个月白白扣不少钱！”

我当时也犹豫过，毕竟每个月工资条上看到扣掉的那一块，说不心疼是假的。但那时候我就是个犟脾气，加上在单位里头，你不交也得交，除非你不在单位干。而且我隐约觉得，这东西国家让交，肯定有它的道理。再说，停之后，万一以后政策变怎么办？咱普通老百姓，不就图个老有个基本保障嘛我就一直没停，换几个单位，也都按规定继续交着。

漫长的缴费路

这一交，就交差不多四十年。这四十年里头，工资涨，缴费基数也跟着涨，每个月扣的钱也越来越多。有时候看着工资条，真是肉疼。特别是看着身边一些灵活就业的朋友，他们可以选择交或者不交，或者按最低档交，心里不是没泛过嘀咕。

我记得有一次，跟一个老同事吃饭，他就挺后悔的。他当年就是交满15年就想办法停，或者说后面断断续续没怎么交。现在退休，拿到手的钱，跟我一比，确实差一大截。他自己也说，当时觉得省钱，现在看，亏大。

这过程没啥特别的，就是每个月看着工资单，看着社保那一项被划走。年复一年，日复一日。有时候单位效益不或者自己换工作衔接不上，还得自己赶紧想办法续上，生怕断。现在想想，那时候的坚持，还真挺重要的。

退休与养老金核算

终于熬到退休年龄。提前几个月就开始准备材料，跑社保局。现在的流程比以前方便多，很多东西网上也能办。我记得我去现场确认的时候，工作人员拿着我的材料，一条条核对，看着那长长的缴费记录，她还跟我开玩笑说：“大叔，您这缴费年限可真够长的，现在很少见！”

关键时刻来，就是核算养老金。我心里也挺忐忑的，交这么多年，到底能拿多少？虽然之前自己也大概估算过，但没拿到确切数字，心里总没底。

等通知下来，拿到那个数额的时候，我心里是踏实，甚至有点小惊喜。具体多少钱我就不细说，但确实比那些只交15年或者20多年的，要高出不少。我那个后悔的老同事，他的退休金大概只有我的一半多点。

• 基础养老金这块儿，因为我缴费年限长，算下来就比别人多不少。这部分跟社会平均工资和我自己的缴费水平挂钩，年头长确实占大便宜。
• 个人账户养老金也一样，我交40年，个人账户里积累的钱自然就多，虽然是按月返还，但总额在那儿摆着，每个月领的也多。

两块加起来，差距就明显。这就是所谓的“长缴多得，多缴多得”，我算是亲身体验到。

一点感悟

现在回过头看，当初咬牙坚持交社保，尤其是坚持长年限缴纳，这个决定没做错。虽然过程挺漫长，甚至有点枯燥和心疼钱，但最终的结果是实实在在的。退休，每个月能拿到一笔相对可观的养老金，心里就安稳多。

我这分享，不是说让大家都必须交满40年，毕竟每个人的情况不一样。但至少从我的实践来看，在有条件的情况下，社保这东西，还是尽量多交几年、按高点的基数交，退休后的日子会更从容一些。别光盯着最低那个15年门槛，那真的只是个“门槛”而已。

这事儿就跟种树一样，年轻时候多种几年，多浇点水，老才能更好地乘凉嘛我这实践记录就到这儿，希望能给还在缴费路上的朋友们一点参考。